8月30日晚间，中国银行(601988。03988.HK SH)举行2023年中期业绩会议。上半年，中国银行营业收入3192.07亿元，同比增长8.88%；净利润1276.88亿元，同比增长3.35%。
资产质量方面，中国银行上半年不良贷款余额和不良率呈现“一升一降”。截至6月底，不良贷款余额为2468.82亿元，比上年末增加152.05亿元。不良贷款率1.28%，较去年末下降0.04个百分点。
资产质量和风险防控问题在今年的业绩会上备受关注。在业绩会上，中国银行管理层对房地产开发贷款、按揭贷款和城投的风险暴露以及普惠贷款和信用卡的风险进行了回应。
70%的房地产开发贷款分布在一二线城市。
“整个房地产市场总体处于调整阶段，所以一些房企，尤其是一些龙头，经营遇到一定困难，企业的这种债务风险暴露出来，也影响了整个市场的预期。”中国银行风险总监刘建东在回答房地产贷款相关问题时指出，其实从中长期来看，这是中国房地产市场从过去的高速发展转向稳定发展的一个必经过程，这也是由房地产市场的发展变化引起的市场供求关系的调整所决定的。
刘建东表示，最近国家出台了一系列政策，包括一线城市也在紧锣密鼓地支持和更好地满足刚性和改善性住房需求，二三线城市也出台了新的房地产调控政策，总体上有利于提振整个市场的信心。那么，政策生效还需要一段时间，但总的来说，未来的趋势会朝着稳定的方向发展。
对于中行的情况，刘建东表示，房地产信贷增速总体平稳，区域布局合理。国内房地产贷款增速与主要同业基本持平。该行国内房地产开发贷款70%分布在一二线城市，整体结构合理。
“一方面，中国银行在信用风险评估方面做得很扎实，房地产行业的阶段性困难在资产质量的相关数据中得到了充分体现。我们已经做了充分的准备，并提取了准备金。另一方面，在积极落实国家各项房地产扶持政策的同时，加大清收力度，实现一系列突破。”刘建东指出。
数据显示，截至6月末，中国银行对公房地产国内贷款余额8462亿元，同比增长近10%；国内房地产不良贷款余额432亿元，较去年末减少128亿元，不良率下降2.12个百分点至5.11%。
房贷方面，截至6月末，全国银行房贷不良余额207亿元，与去年末基本持平。不良率为0.49%，比上年末上升0.02个百分点。刘建东表示，按揭贷款总量有所下降，总体来看，按揭贷款没有出现明显恶化，这对中国银行的资产质量是一个有利的保障。
城投平台整体风险可控。
对于城投平台的风险暴露，刘建东表示“整体风险可控”。他指出，近年来，随着经济下行压力加大，房地产市场调整，部分金融状况不佳，区域融资平台授信出现包括预期在内的一系列风险事件，区域性风险开始显现。就中行而言，目前地方政府融资平台整体业务保持稳定，信贷总量在银行中属于中等。资产质量较年初略有下降，但仍低于整体资产质量的平均不良率。
刘建东表示，中国银行始终坚持商业化原则，在政企相关贷款的选择上重点关注现金流相对充裕的客户和项目，区域主要分布在东部发达地区。平台客户现金流覆盖水平相对较好，目前到期贷款偿还情况总体良好。未来，中行将继续坚持依法合规、市场化原则，绝不把地方政府隐性债务作为业务发展的红线和底线。
在具体措施上，刘建东介绍，将按照审慎经营原则，加强政府业务集中度和政府信用风险管理，关注区域信用风险环境变化，充分了解和分析地方政府隐性债务、政府绩效和信用违约记录，审慎评估地方政府财政债务负担。未来将在合规的基础上，按照市场化原则，重点支持基础设施补短板、“救急救急”基础设施，以及养老医疗、文化体育旅游等基本公共服务领域有一定收益的项目。
刘建东进一步指出，我行还将认真贯彻落实中央和国务院关于按照国债一揽子计划防范化解重点领域风险的精神和要求，充分发挥大银行实力和综合化经营的特点，坚持市场化、法制化原则，加强风险监测、评估和防范，按照要求开展相关业务，积极防范和化解地方政府债务风险。
普惠贷款整体不良率略有上升。
关于普惠贷款的资产质量，刘建东表示，上半年我行普惠业务继续保持良好发展态势，整体不良贷款率明显低于全行平均不良贷款水平。但今年上半年以来，普惠小微客户群体的经营也在一定程度上受到了外部经济环境的影响，抗风险能力较弱的小微企业风险暴露概率也有所增加，因此普惠贷款整体不良率略有上升。下一步，中国银行也将保持重点，灵活运用各种工具支持政策，进一步提升智能化风险管控水平，确保普惠贷款不良整体可控。
信用卡方面，刘建东指出，上半年，中国银行继续加大信用卡不良催收和信用卡逾期管理力度，整体资产质量进一步企稳好转。不良贷款和关注类贷款均较年初实现双降。不良余额99.5亿元，较去年末减少约4亿元。不良率1.93%，较去年末下降0.09个百分点，逾期率0.09个百分点。
“下一步，我们将继续做好前瞻性风险监测预警，保持清收力度。预计下半年信用卡的资产质量将保持基本稳定。”刘建东说。"